Interés simple vs interés compuesto

Conoce la diferencia entre interés simple e interés compuesto con fórmulas, tabla comparativa y ejemplos.

16 de mayo de 2026 5 min

Diferencia principal

La diferencia entre interés simple e interés compuesto está en la base del cálculo. El interés simple calcula siempre sobre el capital original. El interés compuesto reinvierte los intereses y calcula sobre un saldo que va creciendo.

En una frase: con interés simple el crecimiento es lineal; con interés compuesto el crecimiento puede acelerarse porque los intereses también generan intereses.

Si quieres partir desde el concepto general antes de comparar, revisa primero qué es el interés compuesto.

Fórmula del interés simple

El interés simple se calcula con esta fórmula:

I = P x r x t

Donde I es el interés generado, P es el capital inicial, r es la tasa por período expresada como decimal y t es el tiempo.

Después, para obtener el monto final:

Monto = P + I

Si inviertes $10,000 al 8% anual durante 10 años, el interés simple sería:

I = 10000 x 0.08 x 10 = 8000
Monto = 10000 + 8000 = 18000

El resultado final sería $18,000.

Fórmula del interés compuesto

El interés compuesto usa una base que cambia con el tiempo. La fórmula general es:

VF = P x (1 + r / n) ^ (n x t)

Donde VF es el valor futuro, P es el capital inicial, r es la tasa anual expresada como decimal, n es el número de capitalizaciones por año y t es el tiempo en años.

La parte clave es (1 + r / n) ^ (n x t): ahí se refleja que cada período suma intereses al saldo y ese nuevo saldo se usa para el siguiente cálculo.

Para una explicación más detallada de cada variable, consulta la fórmula del interés compuesto.

Ejemplo con los mismos datos

Comparemos los dos métodos con el mismo capital, tasa y plazo:

Capital inicial: $10,000
Tasa anual: 8%
Plazo: 10 años

Con interés simple:

10000 + (10000 x 0.08 x 10) = 18000

Monto final: $18,000.

Con interés compuesto anual:

10000 x (1 + 0.08) ^ 10 = 21589.25

Monto final aproximado: $21,589.25.

Con interés compuesto mensual:

10000 x (1 + 0.08 / 12) ^ 120 = 22196.40

Monto final aproximado: $22,196.40.

El capital, la tasa y el plazo son los mismos. Lo que cambia es la forma de capitalizar los intereses. Por eso el interés compuesto termina con un monto mayor.

Tabla comparativa

Punto	Interés simple	Interés compuesto
Base del cálculo	Capital inicial	Capital más intereses acumulados
Crecimiento	Lineal	Acelerado con el tiempo
Fórmula base	`I = P x r x t`	`VF = P x (1 + r/n)^(n x t)`
Sensible a reinversión	No	Sí
Efecto del plazo	Suma el mismo interés cada período	Cada período puede aumentar el interés siguiente
Uso común	Ejercicios escolares, algunos préstamos o rendimientos fijos	Ahorro, inversión, reinversión y deudas revolventes

Cuándo usar cada uno

Usa interés simple cuando el cálculo mantiene fija la base: por ejemplo, un ejercicio escolar, una estimación rápida o un producto donde el rendimiento se calcula sobre el capital inicial sin reinvertir intereses.

Usa interés compuesto cuando los intereses se reinvierten o se acumulan sobre el saldo. Es más común al proyectar ahorro, inversión a largo plazo, cuentas que capitalizan rendimientos o deudas donde los intereses no pagados se agregan al saldo.

También conviene distinguir entre interés ganado e interés cobrado. En una inversión, el interés compuesto puede ayudarte si reinviertes. En una deuda, puede trabajar en tu contra si los intereses se acumulan y empiezan a generar más intereses.

Calcula el escenario compuesto

La forma más clara de entender la diferencia es cambiar el plazo, la tasa y la frecuencia de capitalización. En la calculadora de interés compuesto puedes probar el mismo capital con capitalización anual, mensual o con aportaciones periódicas.

Esto ayuda a ver cuándo el crecimiento compuesto empieza a separarse del crecimiento simple y cuánto depende del tiempo.

Si solo buscas una estimación rápida de cuánto tarda en duplicarse una cantidad con interés compuesto, la regla del 72 puede servir como atajo aproximado.

Preguntas frecuentes

¿Cuál genera más dinero: interés simple o compuesto?

Con la misma tasa, capital y plazo, el interés compuesto suele generar más dinero porque reinvierte intereses. La diferencia se vuelve más visible cuando el plazo es largo o cuando la capitalización ocurre con más frecuencia.

¿El interés compuesto también aplica a deudas?

Sí. En deudas, el interés compuesto puede aparecer cuando los intereses se acumulan al saldo pendiente. Si no se pagan a tiempo, pueden convertirse en parte de la base sobre la que se calculan nuevos intereses.

¿Por qué el interés compuesto crece más rápido?

Porque no solo trabaja el capital inicial. También trabajan los intereses acumulados. Con el tiempo, esa reinversión hace que cada período pueda generar un poco más que el anterior.

¿Qué significa capitalizar intereses?

Capitalizar intereses significa sumar los intereses generados al saldo. Desde ese momento, el nuevo saldo queda disponible para generar intereses en los siguientes períodos.