Cómo comparar dos préstamos: tasa, CAT, plazo y comisiones
Aprende a comparar dos préstamos revisando tasa, CAT, comisión, seguro, plazo, mensualidad y costo total.
Comparar dos préstamos no consiste en elegir la mensualidad más baja. Una mensualidad menor puede esconder un plazo más largo, más intereses, seguros o comisiones.
Para comparar bien, lleva ambas ofertas a la misma base: mismo monto, mismo plazo si es posible, mismos cargos visibles y una lectura clara de CAT y costo total.
No compares solo la mensualidad
La mensualidad responde cuánto pagarás cada periodo. El costo total responde cuánto pagarás al final.
Un préstamo de $50,000 puede tener una cuota de $2,643.55 a 24 meses, o una cuota menor si alargas el plazo. Pero alargar el plazo puede subir los intereses. Por eso una cuota cómoda no siempre es una opción barata.
La CONDUSEF recomienda comparar pago total, CAT, tasa de interés y comisiones antes de contratar un crédito.
Reúne los mismos datos de cada oferta
Para cada préstamo, pide o identifica:
- Monto solicitado.
- Monto que realmente recibirás.
- Tasa anual.
- CAT.
- Plazo.
- Periodicidad de pago.
- Pago mensual total.
- Comisión por apertura.
- Seguro mensual.
- Penalizaciones o condiciones de pago anticipado.
Si una oferta no muestra estos datos con claridad, no puedes compararla bien.
Compara CAT y costo total
El CAT busca expresar el costo anual total del crédito bajo ciertos supuestos. Es útil porque puede considerar gastos además de la tasa, como comisiones y seguros.
El costo total, por su parte, muestra cuánto dinero saldrá de tu bolsillo al final del préstamo. Ambos indicadores se complementan.
Si un préstamo tiene menor tasa pero mayor comisión y seguro, podría terminar costando más. Para entender esta diferencia, revisa CAT vs tasa de interés.
Revisa comisiones, seguros y pagos anticipados
Los cargos adicionales pueden cambiar la decisión:
- Una comisión por apertura puede reducir el dinero neto recibido o subir el costo inicial.
- Un seguro mensual puede elevar el pago total.
- Una penalización por pago anticipado puede limitar el ahorro si quieres liquidar antes.
También revisa si los pagos extra se aplican a capital. Si no, quizá no generen el ahorro que esperas.
Ejemplo de comparación A vs B
Supongamos dos ofertas para pedir $50,000.
| Dato | Préstamo A | Préstamo B |
|---|---|---|
| Tasa anual | 24% | 18% |
| Plazo | 24 meses | 36 meses |
| Comisión | $0.00 | $1,000.00 |
| Seguro mensual | $0.00 | $150.00 |
| Mensualidad total | $2,643.55 | $1,957.62 |
| Intereses estimados | $13,445.32 | $15,074.31 |
| Seguro total | $0.00 | $5,400.00 |
| Costo total | $63,445.32 | $71,474.31 |
| CAT aproximado | 26.82% | 28.53% |
El préstamo B tiene menor tasa y menor mensualidad, pero cuesta más al final por el plazo más largo, la comisión y el seguro. Este es justo el tipo de caso en el que conviene mirar más allá del pago mensual.
Puedes reproducir escenarios parecidos en la calculadora de préstamo cambiando tasa, plazo, comisión y seguro.
Checklist antes de firmar
Antes de elegir, confirma:
- Monto recibido realmente.
- Mensualidad total.
- Total pagado.
- Intereses totales.
- Comisión por apertura.
- Seguro mensual.
- CAT.
- Penalizaciones o condiciones de pago anticipado.
También compara si puedes pagar antes sin costo y si el préstamo reduce plazo o mensualidad con pagos extra.
Preguntas frecuentes
Qué es mejor, menor tasa o menor CAT?
El CAT suele ser más completo para comparar costos, pero también revisa pago total, monto recibido y condiciones del crédito.
Debo elegir el pago mensual más bajo?
No necesariamente. Un pago bajo puede venir de un plazo largo y generar más intereses.
Cómo comparar si los plazos son distintos?
Revisa costo total, CAT y duración. Si puedes, simula ambos con el mismo plazo para aislar el efecto de la tasa y cargos.
Qué costos ocultos debo revisar?
Comisiones, seguros, gastos administrativos, impuestos, penalizaciones, cargos por atraso y condiciones de pago anticipado.