Cuánto puedo pedir prestado según mi ingreso
Aprende a estimar cuánto podrías pedir prestado según tu ingreso, deudas actuales, tasa, plazo y pago mensual.
Para saber cuánto puedes pedir prestado, no empieces por el monto máximo que te ofrecen. Empieza por la mensualidad que podrías pagar sin descuidar renta, comida, transporte, ahorro, deudas actuales e imprevistos.
La aprobación de un crédito depende de la institución y de tu perfil. Esta guía solo te ayuda a estimar una mensualidad manejable y a simular escenarios.
No empieces por el monto, empieza por la mensualidad
Un monto alto puede parecer atractivo, pero si la mensualidad no cabe en tu presupuesto, el crédito se vuelve una presión constante.
La pregunta inicial debería ser:
cuánto puedo pagar al mes sin atrasarme?Después puedes usar esa mensualidad para estimar qué monto podrías solicitar según la tasa y el plazo.
CONDUSEF recomienda revisar presupuesto, ingresos, gastos y ahorro antes de contratar un crédito.
Calcula cuánto puedes pagar al mes
Una forma simple de empezar es separar:
- Ingreso mensual neto.
- Gastos fijos.
- Ahorro o fondo de emergencia.
- Deudas actuales.
- Margen para imprevistos.
Lo que queda no debe irse automáticamente a deuda nueva. Conviene dejar un colchón para gastos variables.
Evita usar reglas universales como si fueran diagnóstico. Una mensualidad de 20% del ingreso puede ser manejable para alguien y riesgosa para otra persona con más compromisos.
Considera tus deudas actuales
Si ya pagas tarjeta, auto, crédito de nómina u otro préstamo, esos pagos reducen tu capacidad real. No basta con que el nuevo crédito “quepa” aislado.
Haz una lista:
| Concepto | Monto mensual |
|---|---|
| Ingreso neto | $30,000 |
| Gastos fijos | $19,000 |
| Ahorro mínimo | $3,000 |
| Deudas actuales | $2,000 |
| Margen antes de nuevo crédito | $6,000 |
En este ejemplo, aunque sobran $6,000, quizá no conviene usar todo. Podrías fijar una mensualidad objetivo de $3,000 y dejar el resto como margen.
Cómo tasa y plazo cambian el monto posible
Con una mensualidad objetivo de $3,000, tasa anual de 24% y plazo de 36 meses, el monto estimado que podrías financiar sería de aproximadamente $76,466.53.
Con la misma mensualidad y tasa, pero a 24 meses, el monto estimado baja a $56,741.78.
Esto muestra el efecto del plazo: más meses permiten pedir más con la misma mensualidad, pero normalmente aumentan los intereses totales.
Ejemplo con ingreso mensual
Supongamos:
- Ingreso neto:
$30,000 - Gastos fijos:
$19,000 - Ahorro mínimo:
$3,000 - Deudas actuales:
$2,000 - Mensualidad objetivo:
$3,000 - Tasa anual estimada:
24% - Plazo:
36 meses
Con esos datos, el monto aproximado sería $76,466.53. Pero esa cifra no garantiza aprobación ni incluye comisiones o seguros. Si el crédito tiene seguro mensual, comisión por apertura o CAT más alto, el monto conveniente podría ser menor.
Puedes contrastarlo con el caso de préstamo de $100,000 para ver si la mensualidad se acerca o se aleja de tu presupuesto.
Simula el monto con la calculadora
La calculadora de préstamo está diseñada principalmente para estimar la mensualidad a partir del monto. Úsala así:
- Escribe un monto tentativo.
- Captura tasa y plazo.
- Revisa si la mensualidad total cabe en tu presupuesto.
- Ajusta el monto hasta acercarte a tu mensualidad objetivo.
- Agrega comisión y seguro si la oferta los incluye.
También revisa préstamo a 12, 24, 36 o 48 meses para entender el intercambio entre pago bajo e intereses.
Preguntas frecuentes
Qué porcentaje de mi ingreso puedo destinar a deudas?
No hay un porcentaje universal. Depende de gastos fijos, ingresos variables, dependientes, ahorro y deudas actuales. Usa cualquier porcentaje solo como referencia inicial.
Pedir más plazo aumenta el monto posible?
Puede aumentar el monto que cabe en una mensualidad, pero también puede aumentar intereses totales. No elijas plazo solo por cuota baja.
La calculadora garantiza aprobación?
No. La calculadora solo estima escenarios. La aprobación depende de la institución, historial, ingreso, políticas internas y documentación.
Qué pasa si ya tengo otras deudas?
Debes restarlas de tu capacidad mensual. Si ignoras deudas actuales, puedes sobreestimar cuánto puedes pagar.