Crédito automotriz: cómo calcular mensualidad e intereses
Aprende a estimar la mensualidad de un crédito automotriz considerando monto financiado, tasa, plazo, enganche, comisiones y seguro.
Para calcular la mensualidad de un crédito automotriz, primero necesitas saber cuánto vas a financiar. No es lo mismo el precio del auto que el monto del préstamo: el enganche reduce el capital financiado.
Después entran tasa, plazo, comisión, seguros y otros cargos. Una mensualidad atractiva puede cambiar bastante cuando sumas todo el costo.
Qué datos necesitas para calcular un crédito automotriz
Reúne estos datos:
- Precio del auto.
- Enganche.
- Monto financiado.
- Tasa anual.
- Plazo.
- Comisión por apertura.
- Seguro automotriz o seguro de vida si aplica.
- Otros accesorios financiados.
No uses tasas de referencia sin verificar. Las condiciones dependen de la institución, perfil, auto, enganche y promoción vigente.
Monto financiado: precio menos enganche
La fórmula base es:
monto financiado = precio del auto - engancheSi el auto cuesta $320,000 y das un enganche de $64,000:
monto financiado = 320000 - 64000
monto financiado = 256000Ese monto es el que usarías para estimar la mensualidad base, salvo que se financien comisiones, seguros o accesorios.
Fórmula de mensualidad
Para un crédito con cuota fija, puedes usar la fórmula:
cuota = P x [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]Donde:
Pes el monto financiado.res la tasa mensual.nes el número de pagos.
Si no quieres calcularla manualmente, elige el tipo “Financiamiento de auto” en la calculadora de préstamo, captura monto financiado, tasa y plazo.
Ejemplo con auto, enganche y plazo
Supongamos:
- Precio del auto:
$320,000 - Enganche:
$64,000 - Monto financiado:
$256,000 - Tasa anual:
12% - Plazo:
48 meses - Comisión por apertura:
2%
La mensualidad base estimada sería:
$6,741.46Los intereses estimados durante el plazo serían $67,590.17. La comisión de 2% sobre el monto financiado sería $5,120. El costo total estimado, sin seguro, sería:
323590.17 + 5120 = 328710.17Es decir, aproximadamente $328,710.17 entre pagos e inicio de crédito.
Seguros, comisiones y accesorios
En un crédito automotriz, el seguro puede tratarse de varias formas: pagarse de contado, mensualizarse, financiarse o contratarse por fuera. El efecto en el costo cambia según el contrato.
También revisa si se financian accesorios, placas, garantías extendidas, comisión o gastos administrativos. Si todo se suma al monto del crédito, también puede generar intereses.
Para entender el impacto de un seguro mensual, revisa la guía de seguro mensual en un crédito.
Cómo comparar ofertas de agencia y banco
No compares solo mensualidad. Revisa:
- Monto financiado.
- Enganche.
- Tasa.
- CAT.
- Plazo.
- Comisión.
- Seguro.
- Costo total.
- Penalización por prepago.
La guía de cómo comparar dos préstamos te da un checklist para poner dos ofertas lado a lado. También conviene revisar la tabla de amortización para ver cómo baja el saldo.
Preguntas frecuentes
El enganche reduce intereses?
Sí. Al reducir el monto financiado, normalmente reduce la base sobre la que se calculan intereses.
Qué plazo conviene para un auto?
Depende de tu presupuesto y costo total. Un plazo largo baja mensualidad, pero puede aumentar intereses.
El seguro entra en la mensualidad?
Depende del contrato. Puede pagarse aparte, mensualizarse o financiarse. Pregunta cómo se cobrará.
Conviene financiar con agencia o banco?
Compara CAT, tasa, comisión, seguro y costo total. No hay una respuesta universal.