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Fórmula de cuota de hipoteca en Excel y Google Sheets

Aprende qué fórmula usar para estimar la cuota mensual de una hipoteca en Excel o Google Sheets y cómo validar el resultado.

Por Calculadoras.Tools Publicado 6 min

Puedes calcular la cuota mensual de una hipoteca en Excel o Google Sheets usando una función financiera de pago. La clave es preparar bien los datos: monto, tasa mensual y número total de pagos.

Si necesitas una estimación rápida sin armar una hoja, usa la calculadora de hipoteca.

Datos que necesitas

Para calcular la cuota necesitas:

  • Monto del préstamo.
  • Tasa anual.
  • Plazo en años.

Después conviertes:

tasa_mensual = tasa_anual / 12 / 100
numero_pagos = años x 12

Si la tasa anual es 9% y el plazo es 20 años:

tasa_mensual = 9 / 12 / 100 = 0.0075
numero_pagos = 20 x 12 = 240

Fórmula financiera de cuota

La fórmula matemática es:

cuota = P x [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]

Pero en hoja de cálculo puedes usar una función financiera equivalente.

Cómo usar PAGO en Excel o Sheets

La estructura general es:

PAGO(tasa_mensual, numero_pagos, -monto)

Ejemplo:

PAGO(0.0075, 240, -2000000)

El resultado estimado es:

$17,994.52

El nombre de la función puede variar según idioma o configuración. Verifica si tu hoja usa PAGO, PMT u otra localización.

Ejemplo con $2,000,000 a 20 años

Datos:

  • Monto: $2,000,000
  • Tasa anual: 9%
  • Plazo: 20 años

Conversiones:

tasa mensual = 0.0075
número de pagos = 240

Fórmula:

PAGO(0.0075, 240, -2000000)

Resultado:

$17,994.52

Ese es el mismo valor base usado por la calculadora.

Errores comunes de signo y tasa

Errores frecuentes:

  • Usar 9 como tasa mensual.
  • Usar 0.09 sin dividir entre 12.
  • Omitir el signo negativo del monto.
  • Usar plazo en años en vez de meses.
  • Redondear la tasa mensual antes de tiempo.
  • Confundir tasa de interés con CAT.

Si el resultado parece enorme o negativo, revisa signo y tasa.

Valida el resultado con la calculadora

Después de crear tu fórmula, valida el resultado con la calculadora de hipoteca. La herramienta también genera la tabla de amortización y permite exportar CSV.

Para la tabla completa, revisa cómo hacer una tabla de amortización hipotecaria en Excel.

Preguntas frecuentes

Qué función calcula la mensualidad?

En muchas versiones en español se usa PAGO; en inglés suele ser PMT. Verifica tu versión.

Por qué Excel muestra el pago negativo?

Porque las funciones financieras distinguen entradas y salidas de dinero. Puedes usar el monto en negativo para ver la cuota positiva.

Debo usar tasa anual o mensual?

La fórmula mensual usa tasa mensual. Convierte la tasa anual antes de calcular.

Por qué mi resultado no coincide exactamente?

Puede ser por redondeos, idioma de función, separadores decimales o uso de una tasa distinta.

Fuentes consultadas