Cómo hacer una tabla de amortización hipotecaria en Excel
Aprende a crear una tabla de amortización hipotecaria en Excel o Google Sheets con fórmulas para pago, interés, capital y saldo.
Crear una tabla de amortización hipotecaria en Excel o Google Sheets te ayuda a validar cómo se divide cada pago entre capital e intereses. También sirve para revisar redondeos y entender por qué el saldo baja lentamente al inicio.
Si solo quieres el resultado rápido, puedes generar y exportar la tabla desde la calculadora de hipoteca.
Datos iniciales
Necesitas:
- Monto del préstamo.
- Tasa anual.
- Plazo en años.
- Pago extra mensual, si aplica.
Después calcula:
tasa mensual = tasa anual / 12 / 100
número de pagos = años x 12Fórmula de pago mensual
En una hoja de cálculo, la cuota puede calcularse con la función financiera de pago. En español suele aparecer como PAGO, aunque el nombre puede variar según idioma o configuración.
La idea es:
pago mensual = PAGO(tasa_mensual, numero_pagos, -monto)El signo negativo del monto se usa porque la función distingue entradas y salidas de dinero.
Columnas de la tabla
Usa estas columnas:
| Columna | Descripción |
|---|---|
| Mes | Número de pago |
| Saldo inicial | Saldo antes del pago |
| Pago | Cuota del mes |
| Interés | Interés calculado sobre saldo inicial |
| Capital | Pago menos interés |
| Saldo final | Saldo inicial menos capital |
Si agregas pago extra, inclúyelo como columna adicional o súmalo al pago planeado.
Fórmulas para interés, capital y saldo
Para cada fila:
interés = saldo_anterior x tasa_mensual
capital = pago - interés
saldo_nuevo = saldo_anterior - capitalSi hay pago extra:
pago_planeado = cuota_base + pago_extra
capital = pago_planeado - interésLa última fila debe ajustarse para no dejar saldo negativo.
Ejemplo de primeras filas
Para $2,000,000, 9% anual y 20 años, la cuota es $17,994.52.
| Mes | Pago | Capital | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $17,994.52 | $2,994.52 | $15,000.00 | $1,997,005.48 |
| 2 | $17,994.52 | $3,016.98 | $14,977.54 | $1,993,988.50 |
| 3 | $17,994.52 | $3,039.61 | $14,954.91 | $1,990,948.90 |
Errores comunes en Excel
Evita:
- Usar tasa anual directamente en una fórmula mensual.
- Olvidar dividir entre 100.
- Usar signo incorrecto en la función de pago.
- Redondear cada fila antes de calcular la siguiente.
- No ajustar la última cuota.
- Olvidar pagos extra.
Si tu tabla no termina en cero, probablemente hay un problema de redondeo o fórmula.
Exporta o valida con la calculadora
La calculadora de hipoteca permite exportar CSV con la amortización completa. Puedes usarlo para comparar tu hoja de cálculo o como punto de partida.
También puedes revisar la guía sobre sistema francés en una hipoteca para entender la lógica detrás de la cuota fija.
Preguntas frecuentes
Qué función de Excel calcula la cuota?
La función suele ser PAGO en español, pero puede variar por idioma. Verifica la documentación de tu versión.
Cómo calculo intereses por mes?
Multiplica el saldo anterior por la tasa mensual en decimal.
Por qué mi tabla no llega a cero?
Por redondeos, signos incorrectos o porque la última cuota no está ajustada.
Puedo exportar CSV desde la calculadora?
Sí. La calculadora exporta todas las filas de amortización.